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存量抵押贷款明年实施

编辑:厦门快宜通贷款公司  时间:2013/03/02  字号:
摘要:存量抵押贷款明年实施

   对于大多数“老房贷”用户来说,2012年的降息利好将于2013年1月1日集中兑现,明年的房屋抵押贷款月供款能“减负”了。然而,每到年底,部分手头有闲钱的人往往打算提前还贷,银行专业人士提示,是否需要提前还贷要仔细思量。
  新利率给“房奴”减负
  2012年6月,5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%;而随后的7月,又进一步下调至6.55%。也就是说,在2012年,房贷年利率下调了0.5个百分点。由于大部分贷款者都选择“按年调息”,降息的实惠将从明年1月1日起享受。
  以100万元20年期的贷款为例,今年年初5年期以上贷款基准利率为7.05% ,选择等额本息方式偿还,今年每月还款金额为7783元。两次降息后5年期以上贷款利率降低为6.55%,同样一笔贷款,明年每月偿还金额7485元,每月减少了298元。
  对于工薪阶层来说,这个数字还是很引人注目的。如果贷款者想要测算房贷月供的变化,银行理财经理建议大家到银行官方网站上去找贷款计算器,选取其中的“房贷计算器”,输入还款方式、贷款金额、贷款年限、贷款利率就能算出每月偿还本息额,也就是月供了。
  四类人群不必提前还贷
  每年12月,各商业银行就会迎来一批提前还房屋抵押贷款的客户,一年中的还贷高峰往往在这个时候出现。
  一位银行人士介绍说,到了年底,上班族会有各种红包、补发的费用、奖金以及年终奖等收入,在衡量其他投资渠道与贷款利息之间的收益之后,一些人还是选择将一年攒下的钱部分偿还按揭,以降低月供。因而导致年底向银行申请提前还贷的人数增加。据银行人士介绍,这几天经常有市民来银行询问房贷还款的业务,诸如提前还贷需要准备哪些材料?有的是已经还贷多年,询问提前还贷是否划算等。
  银行理财人士认为,市民是否选择提前还贷,主要取决于手中是否有投资渠道且投资收益高于贷款利率,比如短期内有收益项目可投资的,也可选择后期还贷。同时提前还贷可以减少贷款人心理压力,少还一部分利息,如果手中有资金,提前结清贷款自然为好。
  业内人士提醒,四类贷款者不必提前还贷:一是选择等额本金还款,其还款期已过三分之一的购房者。因为等额本金开始还的本金比较多,已将大额本金还完,剩下小额款产生的利息不会太多,即使你提前还房贷,还的更多的是本金,显然意义并不大。
  二是等额本息还款已到中期的购房者,因为这部分市民已经还了大部分利息,提前还贷的意义也不大。业内人士解释说,“等额本息还款方式,借款人前期还的利息多,本金相对少。到还款中期的时候已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,所以此情况下提前还贷的意义不大。”。
  三是准备后期向银行贷款的市民,现在若把贷款还了银行,后期在银行申办贷款时,尚不知能否批准。

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